האם אתה יודע מה מצב קופת הגמל שלך?

קופת גמל – מוצר פנסיוני אשר נרכש לצורך חיסכון לגיל פרישה, כיום ניתן למשוך כספים פנסיונים מגיל 67, עד לצבירת פנסיית מטרה של 4100 ₪ בחודש, נכון ל 2012, אדם שצבר את פנסיית המטרה יוכל להוון את הסכומים הנוספים שנצברו במידה וישנם כסכום הוני ולפי תנאי המשיכה המקובלים. ניתן לקבל החזרי מס מהמדינה בגין הפקדות מהכנסה חייבת .

קופת גמל הינה קופת קצבה שאינה משלמת, כספים שהופקדו משנת 2008 נאלץ להעביר לקופת קצבה משלמת בכדי לבצע משיכה.

כדי להבין את מוצר קופת הגמל במתכונתו החדשה נחלק את השוק הפנסיוני לשתי קופות גמל: קופת גמל משלמת קצבה וקופת גמל לא משלמת קצבה, כעת נבחין בין שתי תקופות, התקופה הראשונה-  כספים שהופקדו לקופות גמל לפני שנת  1.1.2006, ניתנים למשיכה כעבור 15 שנים, או בתנאי נוסף של חמש שנות ותק ומגיל 62 לאישה ו-67 לגבר, לפי המוקדם מבין השניים. התקופה השנייה – מתאריך 1.1.2006, בה הוחלט כי כספים שהופקדו לקופות גמל ניתנים למשיכה מגיל 60 בלבד.

  • במוצר המנהלים ניתן לקבל החזרי מס מהמדינה, בגין הפקדות מהכנסה חייבת.
  • משיכת כספים מקופות גמל לפני מועדים אלו אינה מומלצת וכרוכה בתשלום מס מינימאלי בשיעור של 35%.

מדוע התקופה החדשה טובה יותר ?

משנת 2003 פועלות קופות גמל מסלוליות, הכוונה שניתן לבחור במסלולים שונים המהווים יתרון מאחר ומותאמים לצרכי הלקוחות, על פי טווח זמן למשיכה ורמת הסיכון , זאת בניגוד לתקופה שלפני 2003 ובה הכספים היו מנוהלים בהתאם לשיקול דעתו הבלעדי של הגוף המנהל, אשר רשאי היה  לקבוע את אופן השקעת הכספים בכל נקודת זמן . בקופה מסוג זה אין לבעל הקופה שליטה בנעשה ואינו יכול לבקש התחייבות להשקעה מינימלית באפיק השקעות ספציפי כגון אג”ח, מניות ועוד.

קרן השתלמות

מוצר חיסכון קצר טווח, שלוש עד שש שנים למשיכה ללא קנס, למטרות מימון שונות.  ניתן לקבל הטבת מס בגין ההפקדה הן לשכיר והן לעצמאי.

 

האם אתה יודע מה מצב קופת הגמל שלך? בעיקר ביחס למתחרים

משבר 2008 הוביל למקרים בהם רבים איבדו חלק ניכר מכספי החיסכון, הנפגעים העיקריים מהמשבר היו הפורשים ממעגל העבודה שנאלצו לממש את ההפסד. המשבר הוכיח שאנו נאלצים ללמוד בעיקר שמשהו משתבש ואכן כך רוב הציבור הישראלי הופתע לגלות שוק גמל חדש לגמרי אשר מצד אחד הכספים עצמם עדיין מוחזקים בבנק או נכון יותר מתופעלים על ידי הבנק ומצד שני ניהול הקופות עבר לחברות הביטוח ובתי ההשקעות ובדיעבד הסתברה עובדה קריטית, שרוב הציבור שהה במסלולים המסוכנים, הציבור הבין מאוחר מידי, לגבי אפשרויות בחירת המסלול על ידי בעל הקופה, בנוסף גילו בעלי הקופה שדמי הניהול עלו, אמנם נשלחו הודעות ע”י הבנקים לגבי מכירת הקופות ובמקביל שלחו החברות המנהלות מכתבים ” מצומצמים ” ( למשל אזכור  דל בדבר העלאת דמי הניהול  ), עקב כל אלה רובו של הציבור הישראלי עדיין לא הפנים את השינוי, למרות חשיבות הדבר ועל פי סקרים שנערכו, מרבית מציבור השכירים בישראל עדיין לא יודעים באיזה בית השקעות הקופה, באיזה מסלול הקופה, איכות הגוף המנהל, מהו תמהיל ההשקעה בקופה והאם הוא מתאים לבעל הקופה, ביצועים היסטוריים של הקופה ורמת הסיכון ביחס לממוצע הענפי .

השינויים התכופים בשווקים העולמיים בתקופה האחרונה, העירו רבים מהחוסכים הפנסיונים לחשיבות הבדיקה של קופות הגמל באופן שוטף.

עם זאת, רבים מהחוסכים מבולבלים באשר לבית ההשקעות,  מהם דמי הניהול שיכולים לדרוש ובאמת לקבל ולאיזה מסלול רצוי להשתייך.

בסוכנות “מור ביטוח ופיננסים” בוחרים בקופות הגמל המובילות בשוק וישמחו לסייע לך בניתוח הנתונים של שוק הגמל ולעזור בבחירת הקופה המתאימה ביותר עבורך.

לקביעת פגישה ללא התחייבות, לחץ כאן.

* המידע לעיל הינו מידע כללי וחלקי, מדובר במידע שמטרתו לתת מושגים בסיסיים בלבד אודות העניין המתואר.אין במידע כדי להוות או להחליף יעוץ ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא והחברה אינה אחראית על כל נזק שיגרם למשתמש באתר או לצד שלישי כלשהו, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה.

שתפו:

השאירו פרטים ונחזור אליכם

כתבות ומאמרים נוספים שעשויים לעניין אותך:

השוואת מחיר ביטוח בריאות 2024

במאמר זה נבחן מחירים של ביטוח בריאות חדש החל משנת 2024 , נתייחס גם להשוואה בכיסויים של ביטוח בריאות בין חברות הביטוח הגדולות.

ערכי סילוק בביטוח סיעוד פרטי

מהם ערכי סילוק בביטוח סיעוד, האם זה אומר שאקבל כסף חזרה או שיישאר לי חלק מהביטוח? ובכלל איך אני יכול לדעת אם יש לי כאלו וכמה ערכי סילוק צברתי….

איך נכון להגיש תביעה של ביטוח סיעוד

אם הגעתם למצב שאחד הקרובים שלכם זקוק לעזרת הזולת בתפקוד שוטף ויש לו ביטוח סיעודי – הגיע הזמן להבין איך נכון להגיש תביעה של ביטוח סיעוד . בואו נבין יחד מה השלבים לקבלת פיצוי סיעודי.

תמונה משפחתית

בדיקת פוליסות

כדאי לך לעשות השוואה מידי פעם ובדיקה לתיק הביטוח שלך. יש לנו את הידע הכלים הזמינות והיכולות הטכניות לבדוק עבורך את תיק הביטוח המשפחתי או הפרטי בצורה מעמיקה ומקצועית.

מה הלקוחות שלנו אומרים:

ruth gerber
ruth gerber
09:53 28 Mar 23
סוכנות ביטוח שעושה מעל ומעבר כדי להתאים את הביטוח לצרכיך, לתת חווית לקוח יוצאת מן הכלל ולעמוד לצידך בכל הנדרש- ממליצה בחום
Lee Dan
Lee Dan
09:26 27 Feb 23
רוצה להודות לנועה ויובל היקרים על טיפול מסור וצמוד עם אחת מאותגרת בירוקרטיה (אני)- ממליצה בחום עליהם.שירות מהיר ואמין- זמין ובגובה העיניים. תודה רבה
נטלי מסורי
נטלי מסורי
11:28 22 Feb 23
הרבה זמן חיפשתי לעשות ביטוח בריאות פרטי, שוחחתי על כל מיני סוכנים, ולא הצלחתי להחליט על מי אני סומכת.. . עד שהגעתי לסוכנות שלכם, נועה המקסימה, הסבירה באדיבות ובמקצועיות על כל שאלה. הקיצה לי ביטוח שתואם את צרכיי. כמובן שעשיתי דרכה את הביטוח דרכה. ומאז אני ממשיכה לקבל מענה ועזרה לכל שאלה שעולה בדרך. בהחלט ממליצה בחום רב!!
אורן אוסטרייכר
אורן אוסטרייכר
10:39 06 Feb 23
לאחר שלמדתי והבנתי מה עשו לי, הבנתי שלמעשה לא דאגו לי, בלשון המעטה ולכן בחרתי לשתף מנסיוני מתוך את הידע שצברתי לאורך השנים. הרגשתי שאולי עם היה אתר שמדרג סוכני ביטוח כל הסאגה היתה יכולה להמנע ממני.אז את הקשר הראשוני יצרנו עם נועה לנושא ביטוח בריאות שהיתה ונשארה שירותית שלא פגשנו כמותה. עשתה לנו סדר שאף אחד לא עשה לנו אי פעם והיא גם מאוד שירותית.לאחר תקופת מה שהתרשמנו מנועה, בחרנו להעביר את יתרת המוצרים הפנסיוניים ליובל מור.לאורך השנים למדתי באופן עצמאי את כל השפה הפנסיונית ואז התחלתי להבין שהשיטה בנויה בצורה שלסוכן הביטוח ולחברות הביטוח יש אינטרס שאנחנו לא מודעים אליו ואז המוצרים שמוכרים ללקוחות אינם בהכרח הטובים ביותר לנו.ראיתי שהמוצרים הפיננסיים שלי יכולים להרוויח הרבה יותר ולמעשה לאורך שנים רבות זה סופר חשוב כי זה אומר שכשתרצו את הכסף, גם יהיה לכם סכום משמעותי יותר.ראיתי שחלק מדמי הניהול במוצרים שהציעו לנו היו בתקרה הגבוהה ביותר, ללא שום סיבה או הצדקה. משמעות הדבר למעשה זה שדמי הניהול "אוכלים" את החיסכונות ובמקום שישאר לנו יותר, אנחנו ממנים את חברת הביטוח והסוכן.גיליתי שעדיף ניהול עצמאי, ללא סוכן\משווק, גם אם זה "גוזל" ממני זמן כי בסוף זה כמו לייצר כסף ולאורך שנים רבות זה מייצר יותר כסף שישאר אצלנו.כל מוצר שהעברתי לניהול עצמי(ללא סוכן) הפכו למוצרים עם תשואה גבוהה יותר ממה שהוצע לי ודמי ניהול משמעותיים יותר נמוכים!אם בכל זאת בחרתם להשאר עם סוכן\משווק, תבדקו אם מה שיש לכם הינו בתנאים הכי טובים ואם הם לא, תדרשו לשנות!
noga levi wasserman
noga levi wasserman
08:18 11 Jan 23
שירות מדהים ממליצה
‫קארין עוז, משרד עורכי דין (משרד עורכי דין)‬‎
‫קארין עוז, משרד עורכי דין (משרד עורכי דין)‬‎
22:50 19 Jul 22
שירות מדהים, ייעוץ מקצועי, מהיר, אדיב, הוגן והגון, גם לכאלה שטרם הפכו ללקוחות בפועל.זה בדיוק מה שמעיד על הסוכנות.נדמה שעליכם נכתב המשפט:במקום שאין אנשים, השתדל להיות איש.תודה רבה.
הביקורות הבאות
js_loader

בדיקת ביטוחים מקצועית ללא עלות

קבלו דוח מסכם של הביטוחים מאתר הר הביטוח

דילוג לתוכן