כל מה שצריך לדעת על ביטוח פיצוי מחלות קשות

מה זה ביטוח מחלות קשות ?

ביטוח מחלות קשות הוא ביטוח שמעניק פיצוי כספי חד פעמי גדול במקרה של גילוי מחלה קשה מהרשימה . לאחר קבלת הפיצוי הביטוח ממשיך או מתבטל בהתאם לתנאים שבו. 

ביטוח מחלות קשות משלם לנו את הכסף ואין כיום מס , הכסף ייכנס מיידית לחשבון שלי.

כדי לקבל פיצוי במקרה מחלה קשה אין צורך להוכיח ירידה בהכנסות (כמו בביטוח אובדן כושר עבודה) או לקבל הכרה מביטוח לאומי. צריך רק אבחנה רפואית . זה ביטוח שיכול לתת פתרון מעולה לעצמאים שגם ממשיכים לעבוד אחרי גילוי מחלה . 

ביטוח מחלות קשות אינו מתקזז עם ביטוחים אחרים וכל ביטוח כזה ישלם בנוסף לביטוחים אחרים ובל קשר אליהם 

אילו מחלת מכוסות בביטוח מחלות קשות ?

ביטוח מחלות קשות חדש בחברות הגדולות , מכסה רשימה של 32-42 מחלות

ביטוחי מחלות קשות ישנים הכילו לרוב רשימה קצרה יותר של מחלות

להלן רשימה חלקית  של מחלות מכוסות 

• מחלת הסרטן 
• התקפי לב ומחלות לב קשות
• שבץ מוחי
• גידול שפיר של המח 
• פרקינסון
• טרשת
• אלצהיימר
• תשישות נפש
• מחלות קשות של כבד/כליות/ריאות (בהתאם להגדרות)
• מחלות שיכולות להיווצר גם מתאונות – כמו שיתוק, איבוד גפיים, עיוורון , כוויות קשות
• מחלות נוספות – שונה מחברה לחברה

איך ביטוח מחלות קשות יכול לעזור לי?

• פיצוי כספי גדול שניתן מהר. בלי קשר לכמה זמן האדם נעדר מעבודתו.
• משמש כסכום חד פעמי להתמודדות עם משבר
• משמש גם לכיסוי הוצאות שאינן ניתנות בביטוח בריאות – כמו טכנולוגיות חדשניות לטיפול בסרטן / עיוורון / וחדשנות ללא סוף …. , טיפולים ניסיוניים, אשפוז בית וכו'

מדוע חשוב לעשות במיוחד לילדים ביטוח פיצוי מחלות קשות ?

במידה וחס וחלילה ילד חולה במחלה קשה, ההורה לעיתים נאלץ להישאר בבית ולהעדר מעבודתו, למרות זאת ההורה לא מקבל פיצוי על היעדרות מימי עבודתו מכורח ביטוח אובדן כושר עבודה שלו, ובעצם לא קיים שום פיצי עבור המשפחה.

ולכן ילד שיחלה במחלה קשה יכול להוביל את המשפחה לירידה במצב הכלכלי.

מכיוון שהמחיר של ביטוח מחלות קשות לילדים הוא מאוד נמוך וניתן לרכוש כיסוי גדול בעלות נמוכה ולהשיג הגנה למשפחה בכמה שקלים בודדים – אנחנו מאוד ממליצים לא לשכוח לצרף ילדים לכיסוי!

כמה עולה ביטוח מחלות קשות חדש ? שמנו כאן מחירים מעודכנים לכל 100,000 אלף לא מעשן 

• ילדים: עד גיל 20 ישלמו 5-10 ש"ח  בלבד  – מחיר קבוע. 
• גבר:  בן 30 – ישלם 15-20 ש"ח,  בן 40 ישלם 30-50 ש"ח,  בן 50 ישלם 100-150 ש"ח 
• אישה: בת 30 תשלם 15-20 ש"ח, בת 40 תשלם 35-50 ש"ח ובת 50 תשלם 85-115 ש"ח 
• יש חברות משנות מחיר כל שנה ויש חברות שמשנות מחיר כל 5 שנים
• המחיר שונה בכל גיל, שונה בין זכר לנקבה, שונה בין מעשן ללא מעשן
• המחיר עולה עם הגיל !!! ולכן חשוב לעשות בדיקה עם סוכן מקצועי
• החברות נותנות הנחות הצטרפות לביטוח למשך 10 שנים – וזה מאוד מוריד את המחיר 🙂 יש לנו תנאים ייחודיים והנחות עד 25% קבועות -דברו איתנו !

עד איזה גיל ניתן להצטרף לביטוח מחלות קשות?

• ברוב החברות ניתן להצטרף מגיל לידה ועד גיל 65
• הביטוחים החדשים ממשיכים עד גיל 70-75 תלוי חברה.
• אם אתה מצטרף לביטוח מחלות קשות בגיל מאוחר – חשוב לבחון גיל תם ביטוח, ולדעת באילו חברות יש הפחתת סכום כיסוי מגיל 60

✓ סוכן טוב יודע לעזור ללקוח שלו לבחור ביטוח מחלות קשות שנכון עבורו

✓ סוכן טוב יודע ייצג את הלקוח ולהשיג עבורו תנאי קבלה טובים וגם הנחות ארוכות טווח 🙂

עד איזה גיל ביטוח מחלות קשות מכסה?

• ברוב החברות הגדולות הכיסוי בביטוח מחלות קשות חדש הוא עד גיל 75
• ברוב החברות ישנה הפחת סכום כיסוי מגיל 65 . אבל לא בכולן יש חברות שלא מפחיתות סכום כיסוי גם בגיל 70
• ביטוחי מחלות קשות ישנים -לפעמים מסתיימים בגיל צעיר יותר. אם יש לך ביטוח מחלות קשות קיים – נשמח לבדוק אותו עבורך

עד איזה סכום כיסוי ניתן לרכוש בביטוח מחלות קשות?

• ברוב החברות ניתן לרכוש כיסוי במנות של בין 50-700 אלף פיצוי בגין גילוי מחלה קשה 
• ניתן לרכוש כיסוי ביותר מחברה אחת וכך לכסות גילוי מחלה קשה גם בפיצוי של יותר ממיליון ש"ח

איך בודקים ביטוח מחלות קשות קיים ?- לחץ כאן

השוואת כיסוי מחלות קשות בין החברות – להשוואה המלאה לחץ כאן

מה ההבדלים בין החברות בביטוח מחלות קשות ?

מעבר לשוני בעלויות , כיום (מעודכן ל 2.2024) יש הרבה הבדלים בתנאי הכיסוי של החברות -ולכן חשוב להתאים לכל אחד ביטוח בהתאם להיסטוריה משפחתית שלו , גורמי סיכון וגיל . 

• המחלות העיקריות מכוסות בכל החברות, אך יש לשים לב איך החברה מגדירה התקף לב – שזה מצב נפוץ – כי יש חברות שמקשות בעניין זה 
• קיים שוני בכמות וסוג המחלות המכוסות –מעבר למחלות שכולם מכסים לכל חברה מספר מחלות ייחודיות לה. למשל רק מגדל מכסה איידס, למשל מנורה מוסיפה כיסוי ליותר מצבים מתאונה 
• חלק מהחברת הוסיפו פיצוי חלקי לטרום סרטן / סרטן מקומי (למשל 10-20%  מסכום הכיסוי המלא)  – למשל סרטן מקומי בערמונית , בצוואר הרחם, קרצינומות
• הרחבות ייחודיות – למשל כלל הוסיפה כיסוי חלקי לצליאק, מנורה הוסיפה כיסוי לחוות דעת פתולוגית בחול לסרטן שזה מאוד חשוב, פניקס הוסיפה כיסוי לקרוהן אם בוצעה כריתת מעי. 
• כמה פעמים אוכל לתבוע סרטן שחס וחלילה חוזר? לכל חברה תנאים שונים . יש חברות מכונות לכסות רק פעם אחת ויש חברה אחת שלא מגבילה תביעות במחה זו ! 
•  שוני בתם תקופת הכיסוי – והפחתת סכום כיסוי בגיל מאוחר.  

*חשוב לדעת – למי שרכש ביטוח מחלות קשות אחרי הרפורמה בבריאות של 2016 , מדובר בביטוח שמתעדכן אחת לשנתיים ביוני .

*במידה ומדובר בביטוח מחלות ותיק- רצוי לבדוק אותו , לראות אם ניתן לעדכן או להכניס הנחות– קיראו על בדיקת ביטוח מחלות קשות קיים

מהי תקופת שרידות בביטוח מחלות קשות?

• תקופת שרידות היא בעצם תקופה בה האדם אמור לשרוד בזמן בו הוא חולה במחלה הקשה – בכדי לקבל את הפיצוי לסובלים ממחלה קשה
• תקופת שרידות היא ברוב החברות הגדולות היום –  14 יום
• יש חברות שבהן אין תקופת שרידות או שהיא מקוצרת וזה עדיף 

האם יש תקופת אכשרה בביטוח מחלות קשות?

• קיימת תקופת אכשרה – 90 יום למקרה ביטוח ראשון הנובע ממחלה
• מקרה ביטוח הנובע באופן ישיר מתאונה – ללא תקופת אכשרה !
• בחברות בהן ניתן לתבוע סרטן שחוזר – יש תקופת המתנה של 5 שנים בין כל תביעה.

להשוואת ביטוח מחלות קשות בין החברות הגדולות – לחץ כאן

בדיקת ביטוח מחלות קשות קיים – לחץ כאן

ביטוח מחלות קשות לילדים