*מצורך קישור ללשון החוק המלאה, מדובר בתקציר ט.ל.ח , בכל מקרה של פער הנכון הוא הרשום בפרטי הביטוח /הלוואה/חוק לשווין זכויות לאנשים בעלי מוגבלויות
לקיחת הלוואה לצורך קניית דירה היא זכות בסיסית שהיינו מצפים שתהיה לכל אדם , אולם בעבר אנשים החולים במחלות מקצרות חיים או בעלי מוגבלות מקצרת חיים לא יכלו למצוא חברת ביטוח שתסכים לבטח את ההלוואה בבנק – ולכן היה קושי גדול יותר לקבל אישור מהבנק להלוואה לצורך רכישת דירה.
התיקון לחוק קובע כי חברות הביטוח יהיו חייבות לתת פתרון חלקי לאותם אנשים על מנת לאפשר להם לרכוש ביטוח חיים למקרה מוות שמשועבד לבנק – וכך במקרה של חס וחלילה מוות הבנק יהיה מוגן חלקית ויוכל לקבל פיצוי מחברת הביטוח עבור החלק בהלוואה שעליו כן נעשה ביטוח
למי מתאים ביטוח חיים למשכנתא לבעלי מוגבלות מקצרת חיים?
- הביטוח מתאים לאנשים הרוכשם הלוואה ללקיחת משכנתא לצורך קניית נכס או קרקע לבניה
- הביטוח מתאים לאנשים שמתמודדים עם מחלות קשות כגון סרטן , גידולים בראש, מחלות לב, סוכרת מתקדמת , מחלות כרוניות מסוכנות , נכות גבוהה וכו'
- נדרשת מאותו אדם להראות כי אקטואר קבע כי מצד אחד המוגבלות שלו יכולה לקצר את החיים בלפחות שלוש שנים יחסית לאדם בריא, ומצד שני נקבע כי תוחלת החיים שלו עולה על חמש שנים.
אז מה הם בעצם התנאים לקבל כיסוי כזה?
מבחינת הגוף המלווה / הבנק התנאים הם:
- האדם מבקש הלוואה שהייתה ניתנת לאדם אחר.
- הלוואה היא לצורך רכישת דירה או לרכישת קרקע עליה אין לאותו אדם נכס נוסף והיא משמשת לבנייה עצמית .
- האדם יציג לבנק ביטוח חיים עד חצי מסכום ההלוואה.
- סכום ההלוואה יהיה עד מיליון שח או פחות, בהסכמת הבנק ניתן להגיע גם לסכום הלוואה גבוה יותר.
- תקופת ההחזר תהיה 15 שנה , ניתן לבקש פריסת תשלומים קצרה יותר או ארוכה יותר באישור הבנק .
- ההחזר על הלוואה יינתן לבנק בתשלומים חודשיים או במספר תשלומים שנתיים.
מבחינת חברת הביטוח:
- ניתן לבטח עד חצי מהלוואה ועד סכום כיסוי של 500,000 אלף ₪ – ניתנת הרשות לבקש מהחברה סכום כיסוי נמוך או יותר או גבוהה יותר בהתאם להסכמת החברה..
- החברה צריכה לתת לאדם תשובה עד 15 ימי עבודה.
- במידה והחברה סרבה לבטח את האדם , עליה להמציא לו מסמך המנמק את החלטתה והו הסבר על זכותו של המבוטח לפנות לגורמים נוספים או לערער
- תקופת האכשרה לביטוח חיים זה תהיה שנתיים וחצי. זאת אומרת שכדי שהביטוח באמת ייכנס לתוקף על אותו אדם להישאר בחיים לפחות 2.5 שנים מיום רכישת ביטוח החיים
חשוב להדגיש – המדינה לא קבעה תקרה לגבי עלות של ביטוח חיים כזה , ולכן לחברת הביטוח יש אפשרות לתת מחירים גבוהים מאוד .
מהסיבה הזו חשוב לאנשים המעוניינים לקבל ביטוח חיים שכזה לעשות השוואה בין מספר חברות ולמצוא את העסקה המשתלמת ביותר עבורם
תנאים נוספים לביטוח חיים לאנשים עם מוגבלות מקצרת חיים – לצרוך נטילת משכנתא
- הסכומים הרשומים בחוק יתעדכנו ב15 יולי כל שנה בהתאם למדד מחירי הדירות המפורסם ע"י הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה
- האדם שלקחת הלוואה למשכנתא , עמד בכל התנאים ויכול להראות שהוא משלם על ביטוח חיים מתאים – יוכל לקבל ממשרד הבינוי והשיכון השתתפות חודשית בעלות ביטוח החיים
