השוואת תוכניות חיסכון בבנק

השוואת תוכניות חיסכון בבנק – מול פוליסת חסכון בחברת ביטוח

בשנים האחרונות התפתחה מגמה של כניסת חברות הביטוח לתחום החיסכון קצר הטווח, התוכניות שיצרו מתקדמות ביחס לקיים , חברות הביטוח יצרו מעטפת של אפשרויות השקעה במכשיר נוח ויעיל עבור הלקוח. בדומה לניהול תיק רק שכאן נמנע הלקוח מתשלומי עמלות שונות, כמו למשל עמלות משמרת ועמלות קנייה ומכירה, לרשות הלקוח מצע מסלולים אשר באמצעותם משקיע באופן ישיר באפיק שבחר, זאת כמובן בהתאם לסיכון אליו מוכן להחשף .

הצגת 2 טבלאות השוואה בין מכשירי חיסכון שונים, אשר מהווים את סך אפיקי החסכון בישראל  חסכון בבנקים ובשוק ההון לעומת פוליסת החסכון המשווקת בחברות הביטוח.

הבהרות – הנתונים נכונים לחודש אוגוסט 2012, הנחת מדד שנה אחרונה 3%.

פרמטר נמדד

פוליסת חסכון בחברת ביטוח

בנק: פיקדון קצר מועד   יומי/שבועי/חודשי

בנק: מלווה קצר מועד-   מק"מ

בנק: חסכון סגור לטווח הבינוני

 

תשואה  על החיסכון בשנה נומינלית ( לפני חישובי  מדד)

תלוי במסלול ההשקעה

בהתאם לריבית במשק

בעת הזו 1.5%

בהתאם לצפי של עליית   המדד, כיום נע בין 2% ל 2.5%

בין 2.5% ל 4%

זמן פירעון

תוך 4 ימי עסקים

לפי בחירתו של המבוטח   בפתיחת התוכנית , יומי, שבועי, חודשי

כדי לממש את הרווח   המובטח  לשנה(2.5% )              ניתן לפדות לפני טווח של שנה   והרווח יקטן

בעת פתיחת התוכנית ,   בחירה של הלקוח – שנתיים , שלוש , חמש שנים

דמי ניהול

עד 2% ניתן פחות

ללא

ללא

תלוי בבנק

בחירת תמהיל השקעה

הלקוח בוחר בשיתוף עם   המשווק הפנסיוני

לא קיים

לא קיים

לא קיים

רווח שנתי בתוכנית בהנחת   מדד שנה אחרונה 3.6%

תלוי במסלול –

פירוט תשואות באתר האוצר

הפסד של 2.1%

הפסד של 1%

רווח של 0.5%

פרמטר נמדד

פוליסת   חיסכון בחברת ביטוח

קרנות   נאמנות

 תעודות סל

מנהל תיקים

מיסוי

אין מס במעבר מסלולים,   במשיכה מס רווח הון

יש מס במעבר בין קרנות,   ובמשיכה בקרן פטורה מתבצע תשלום מס

מס במעבר בין תעודות,   במשיכה מס רווח הון

מס במעבר בין השקעות, מס   על רווח הון.

נזילות

תוך 4 ימי עסקים

הוראת מכירה ליום הבא

הוראת מכירה ליום הבא

תלוי בגוף המנהל אך   בד"כ ניתן תוך כמה ימים למכור את כל ההשקעות

תמהיל השקעה

הלקוח בוחר בשיתוף עם   המשווק הפנסיוני

הלקוח בוחר

הלקוח בוחר

הלקוח בוחר בשיתוף עם   מנהל התיק

דמי ניהול

עד 2% , ניתן פחות

בין 0.1 ועד 4% תלוי בסוג   הקרן.

בין 0.25% –  ל1.2%, בנוסף עמלות על פעילות בחשבון

אין הגבלה

סכום השקעה מינימאלי

200 ₪ בחודש, או  הפקדה חד פעמית  10,000

הפקדות חד פעמיות, אין   הגבלה

אין הגבלה, אבל מקובל מ- 10,000

300,000

סיכון

סיכון לפי בחירת הלקוח

מבחר גדול של קרנות בעלות   רמות סיכון שונות

מבחר גדול של תעודות   בעלות רמות סיכון שונות

סיכון לפי בחירת הלקוח

משך זמן להשקעה

אין הגבלת תקופה

אין מגבלה

אין מגבלה

תכנון מינימאלי להשקעה   בתיק לפי שנה .

תשואות

תלוי במסלול או בשילוב   המסלולים , פירוט תשואות באתר האוצר

ע"פ תדפיס קנייה   ומכירה ותשלום מס אשר נשלח ע"י הבנק או הגוף דרכו סוחרים בשוק ההון

ע"פ תדפיס קנייה   ומכירה ותשלום מס אשר נשלח ע"י הבנק או הגוף דרכו סוחרים בשוק ההון .

קשה מאד לחשב רווח במדויק

המלצתנו לרוכש החסכון – יש לבדוק את תשואות החברה לאורך זמן, רצוי לאסוף פרטים על הגוף המנהל ולהכיר את מדיניות ניהול הסיכונים של הגוף , למשל ישנם גופים שמעדיפים לוותר על מיקומם הראשון בטבלת התשואות ולהשיג רווחים ממוצעים בלבד תוך לקיחת סיכון מזערי, לעומת גופים אשר מחפשים השקעות מניבות יותר שבצדן סיכון גבוה יותר .

בשוק קיימים מגוון סוגים של  פוליסות חסכון, מלבד הקושי שיש במעקב אחר התשואות הנצברות בידי החברות, מומלץ להיוועץ במומחה, טרם הבחירה בפוליסה אחת, על פני אחרת.

תן לנו לבצע משא ומתן לגבי דמי הניהול, אנו נשמח לעמוד לרשותך ולהתאים לך את הפוליסה החסכון הטובה ביותר, במסלול המשתלם ביותר עבורך. אנו עובדים עם החברות המובילות במשק ונשמח לספק לך מידע נרחב על כל מסלול ומסלול.

נכתב ע"י יובל מור, "מור ביטוח ופיננסים"

* המידע לעיל הינו מידע כללי וחלקי, מדובר במידע שמטרתו לתת מושגים בסיסיים בלבד אודות העניין המתואר.אין במידע כדי להוות או להחליף יעוץ ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא והחברה אינה אחראית על כל נזק שיגרם למשתמש באתר או לצד שלישי כלשהו, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה.

רוצה לבדוק את מצב הביטוח והחיסכון שלך באמצעותנו?

השאירו פרטים ונחזור אליכם

שתפו:

השאירו פרטים ונחזור אליכם

כתבות ומאמרים נוספים שעשויים לעניין אותך:

השוואת מחיר ביטוח בריאות 2024

במאמר זה נבחן מחירים של ביטוח בריאות חדש החל משנת 2024 , נתייחס גם להשוואה בכיסויים של ביטוח בריאות בין חברות הביטוח הגדולות.

ערכי סילוק בביטוח סיעוד פרטי

מהם ערכי סילוק בביטוח סיעוד, האם זה אומר שאקבל כסף חזרה או שיישאר לי חלק מהביטוח? ובכלל איך אני יכול לדעת אם יש לי כאלו וכמה ערכי סילוק צברתי….

איך נכון להגיש תביעה של ביטוח סיעוד

אם הגעתם למצב שאחד הקרובים שלכם זקוק לעזרת הזולת בתפקוד שוטף ויש לו ביטוח סיעודי – הגיע הזמן להבין איך נכון להגיש תביעה של ביטוח סיעוד . בואו נבין יחד מה השלבים לקבלת פיצוי סיעודי.

תמונה משפחתית

בדיקת פוליסות

כדאי לך לעשות השוואה מידי פעם ובדיקה לתיק הביטוח שלך. יש לנו את הידע הכלים הזמינות והיכולות הטכניות לבדוק עבורך את תיק הביטוח המשפחתי או הפרטי בצורה מעמיקה ומקצועית.

מה הלקוחות שלנו אומרים:

ruth gerber
ruth gerber
09:53 28 Mar 23
סוכנות ביטוח שעושה מעל ומעבר כדי להתאים את הביטוח לצרכיך, לתת חווית לקוח יוצאת מן הכלל ולעמוד לצידך בכל הנדרש- ממליצה בחום
Lee Dan
Lee Dan
09:26 27 Feb 23
רוצה להודות לנועה ויובל היקרים על טיפול מסור וצמוד עם אחת מאותגרת בירוקרטיה (אני)- ממליצה בחום עליהם.שירות מהיר ואמין- זמין ובגובה העיניים. תודה רבה
נטלי מסורי
נטלי מסורי
11:28 22 Feb 23
הרבה זמן חיפשתי לעשות ביטוח בריאות פרטי, שוחחתי על כל מיני סוכנים, ולא הצלחתי להחליט על מי אני סומכת.. . עד שהגעתי לסוכנות שלכם, נועה המקסימה, הסבירה באדיבות ובמקצועיות על כל שאלה. הקיצה לי ביטוח שתואם את צרכיי. כמובן שעשיתי דרכה את הביטוח דרכה. ומאז אני ממשיכה לקבל מענה ועזרה לכל שאלה שעולה בדרך. בהחלט ממליצה בחום רב!!
אורן אוסטרייכר
אורן אוסטרייכר
10:39 06 Feb 23
לאחר שלמדתי והבנתי מה עשו לי, הבנתי שלמעשה לא דאגו לי, בלשון המעטה ולכן בחרתי לשתף מנסיוני מתוך את הידע שצברתי לאורך השנים. הרגשתי שאולי עם היה אתר שמדרג סוכני ביטוח כל הסאגה היתה יכולה להמנע ממני.אז את הקשר הראשוני יצרנו עם נועה לנושא ביטוח בריאות שהיתה ונשארה שירותית שלא פגשנו כמותה. עשתה לנו סדר שאף אחד לא עשה לנו אי פעם והיא גם מאוד שירותית.לאחר תקופת מה שהתרשמנו מנועה, בחרנו להעביר את יתרת המוצרים הפנסיוניים ליובל מור.לאורך השנים למדתי באופן עצמאי את כל השפה הפנסיונית ואז התחלתי להבין שהשיטה בנויה בצורה שלסוכן הביטוח ולחברות הביטוח יש אינטרס שאנחנו לא מודעים אליו ואז המוצרים שמוכרים ללקוחות אינם בהכרח הטובים ביותר לנו.ראיתי שהמוצרים הפיננסיים שלי יכולים להרוויח הרבה יותר ולמעשה לאורך שנים רבות זה סופר חשוב כי זה אומר שכשתרצו את הכסף, גם יהיה לכם סכום משמעותי יותר.ראיתי שחלק מדמי הניהול במוצרים שהציעו לנו היו בתקרה הגבוהה ביותר, ללא שום סיבה או הצדקה. משמעות הדבר למעשה זה שדמי הניהול "אוכלים" את החיסכונות ובמקום שישאר לנו יותר, אנחנו ממנים את חברת הביטוח והסוכן.גיליתי שעדיף ניהול עצמאי, ללא סוכן\משווק, גם אם זה "גוזל" ממני זמן כי בסוף זה כמו לייצר כסף ולאורך שנים רבות זה מייצר יותר כסף שישאר אצלנו.כל מוצר שהעברתי לניהול עצמי(ללא סוכן) הפכו למוצרים עם תשואה גבוהה יותר ממה שהוצע לי ודמי ניהול משמעותיים יותר נמוכים!אם בכל זאת בחרתם להשאר עם סוכן\משווק, תבדקו אם מה שיש לכם הינו בתנאים הכי טובים ואם הם לא, תדרשו לשנות!
noga levi wasserman
noga levi wasserman
08:18 11 Jan 23
שירות מדהים ממליצה
‫קארין עוז, משרד עורכי דין (משרד עורכי דין)‬‎
‫קארין עוז, משרד עורכי דין (משרד עורכי דין)‬‎
22:50 19 Jul 22
שירות מדהים, ייעוץ מקצועי, מהיר, אדיב, הוגן והגון, גם לכאלה שטרם הפכו ללקוחות בפועל.זה בדיוק מה שמעיד על הסוכנות.נדמה שעליכם נכתב המשפט:במקום שאין אנשים, השתדל להיות איש.תודה רבה.
הביקורות הבאות
js_loader

בדיקת ביטוחים מקצועית ללא עלות

קבלו דוח מסכם של הביטוחים מאתר הר הביטוח

דילוג לתוכן