***נלקוח מפורום תפוז

ביטוח מנהלים או קרנות פנסיה

rinatadm

02/08/12 12:46

4

היי,

נכון להיום יש לי ביטוח מנהלים, ומציעים לי לעבור לקרנות פנסיה.
התנאים יותר טובים בקרנות הפנסיה, אך הבנתי שיש סיכון מסוים.
אשמח לקבל המלצה איפה עדיף להיות? קרנות פנסיה או ביטוח מנהלים (חשוב לציין שתי ההצעות באותה חברת ביטוח), ובנוסף מהם הסיכונים בכל אחד מהביטוחים לגבי גיל הפנסיה?
מייעוץ שקיבלתי, אמרו לי ששני הדברים הם אותו הדבר, כך שאני צריכה לבחור מה עדיף לי.

 

אם יש לך ביטוח מנהלים, שבי על הגדר!

יובל 1131

02/08/12 17:30

שלום רינת

את רושמת שהבנת שיש סיכון מסוים וזה טוב .
מפתיע אותי מאד לשמוע שסוכן ביטוח בעל רישיון בתוקף יגיד דבר שכזה ואם אכן אמר באמת צר לי על כך בשביל כולנו, אני מבטיח לך שהוא לא ירשום את זה במסמך ההנמקה עליו מחויב לחתום בטרם הפקת התוכנית .

אם נאמר לך ששני המוצרים אותו הדבר יש לך סיבה אמיתית לחשוש משינוי ועל כן רצוי לברר את המשמעויות האמיתיות שייווצרו .
כדי להבין באיזה מוצר מבין ה 2 את צריכה לבחור , עליך לעבור תכנון פנסיוני אשר משקלל פרמטרים שונים ועוזר לסוכן המקצוען להגיע להחלטה נכונה ( בסופו של דבר הסוכן צריך לנמק באופן רציונלי וברור את המלצתו ).
הפרמטרים שמשפיעים על תהליך הבחירה – גיל, מצב משפחתי, עיסוק, מספר ילדים, הכנסה חודשית, מקורות הכנסה נוספים, נכסים מניבים, נכסים שאינם מניבים התחייבויות חודשיות ונוספות, בדיקה זהה לגבי בן הזוג, בנוסף תכנון לגיל פרישה אופטימי מול פסימי בהתאם למוצרים הפנסיונים הרלוונטיים .

לסיכום- צפויים שינויים משמעותיים בענף ביטוחי הפנסיה והמנהלים –
1. שינוי בגובה דמי הניהול שיגבו.
2. איסור על שיווק ומכירה של תוכניות מנהלים עם מקדם מובטח.
3. איסור על הגדלת חיסכון חודשי במוצרי המנהלים שיימכרו בחציון השני של השנה הנוכחית, כך שגם מוצר המנהלים שנמכר עד יוני נחשב טוב מזה שנמכר ביולי…

אל תעשי שום דבר עד שיתבהרו פני הדברים למוצר פנסיה תמיד תוכלי לעבור וכנראה בדמי ניהול נמוכים מהסכם שייחתם מולך כעת .

* המידע לעיל הינו מידע כללי וחלקי, מדובר במידע שמטרתו לתת מושגים בסיסיים בלבד אודות העניין המתואר.אין במידע כדי להוות או להחליף יעוץ ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא והחברה אינה אחראית על כל נזק שיגרם למשתמש באתר או לצד שלישי כלשהו, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה.