טיפים לניהול נכון של ביטוח המשכנתא

ביטוח המשכנתא הינו מוצר המשולם לשנים רבות ולכן יש לבחון את העסקה גם בטווח הרחוק וללמוד כמה ניתן לחסוך באמצעות התנהלות נכונה ובהתאם לתחרות בענף, בהמשך נציין כמה פעולות נחוצות לחיסכון בביטוח המשכנתא, גם אם מדובר על חיסכון של שקלים בודדים בחודש, בראייה לטווח רחוק מדובר באלפי שקלים של חיסכון .

4 כללי ברזל לחסכון בביטוח

  • מעקב שוטף: חשוב לעקוב אחרי ייתרת ההלוואה העדכנית ולהשוות עם לוח הסילוקין של החברה בה הנך מבוטח. תופעתו לגלות שב70% מן המקרים קיימות סטיות בין סכום הביטוח המעודכן בחברת הביטוח לעומת ייתרת המשכנתא בפועל. ביצוע מעקב נכון יכול להוזיל עלויות ולחסוך כסף רב, יש לזכור כי סביבת הריבית דינאמית ואיתה שינויי המדד בהתאם לסוג ההלוואה משפיעים ויוצרים הבדלים משמעותיים.
  • השתנות הפרמיה: מוצר ביטוח החיים למשכנתא הוא בעצם כיסוי ריסק הכולל בתוכו הנחות, מתוקף היותו מתומחר לפי גיל המבוטח (כלומר עולה בכל שנה), כך גם מתנהג ביטוח המשכנתא ולכן עלינו לבחון את קצב השינוי העתידי למחיר של ביטוח החיים. תעריפי החברות שונים, יש לשים דגש לא רק על ההנחות אלא גם על השינוי בתעריף המשתנה, בחירת החברה הנכונה בה נחליט לרכוש את פוליסת החיים הינה משמעותית.
  • עישון – רוב החברות מגדירות אדם מעשן ככזה שנהג לעשן בשלוש השנים האחרונות. ראשית, המלצתנו היא להפסיק לעשן ! עם זאת, בלי קשר למחיר המשכנתא, רבים המבוטחים שכבר אימצו עצה זו,  אך טרם עדכנו את חברת הביטוח. הפסקת עישון מוזילה את המחיר של ביטוח החיים בכ- 30% עד 50%.
  • עבודה מול סוכן – בעת לקיחת המשכנתא, קיימת האפשרות לרכוש את פוליסת החיים מטעם חברות ביטוח שונות ולא מטעם הבנק.  לאחר שערכתם סקר שוק והשוואת מחירים תגלו שבאמצעות הבנק או החברות הישירות תשלמו מחיר יקר יותר עבור מוצר נחות יותר, למשל הבנק לא נותן כיסוי כלפיי צד שלישי וההצעות יהיו יקרות יותר לעומת סוכן הביטוח. כך שמקום להתנהל מול מוקדנים מתחלפים, תוכלו לקבל יחס אישי מסוכן מנוסה וגם לחסוך זמן וכסף רב.

 

  • מידע לעיל הינו מידע כללי וחלקי, מדובר במידע שמטרתו לתת מושגים בסיסיים בלבד אודות העניין המתואר.אין במידע כדי להוות או להחליף יעוץ ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא והחברה אינה אחראית על כל נזק שיגרם למשתמש באתר או לצד שלישי כלשהו, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה.