בשנים האחרונות התפתחה מגמה של כניסת חברות הביטוח לתחום החיסכון קצר הטווח, התוכניות שיצרו מתקדמות ביחס לקיים , חברות הביטוח יצרו מעטפת של אפשרויות השקעה במכשיר נוח ויעיל עבור הלקוח. בדומה לניהול תיק רק שכאן נמנע הלקוח מתשלומי עמלות שונות, כמו למשל עמלות משמרת ועמלות קנייה ומכירה, לרשות הלקוח מצע מסלולים אשר באמצעותם משקיע באופן ישיר באפיק שבחר, זאת כמובן בהתאם לסיכון אליו מוכן להחשף .

הצגת 2 טבלאות השוואה בין מכשירי חיסכון שונים, אשר מהווים את סך אפיקי החסכון בישראל  חסכון בבנקים ובשוק ההון לעומת פוליסת החסכון המשווקת בחברות הביטוח.

הבהרות – הנתונים נכונים לחודש אוגוסט 2012, הנחת מדד שנה אחרונה 3%.

פרמטר נמדד

פוליסת חסכון בחברת ביטוח

בנק: פיקדון קצר מועד   יומי/שבועי/חודשי

בנק: מלווה קצר מועד-   מק”מ

בנק: חסכון סגור לטווח הבינוני

 

תשואה  על החיסכון בשנה נומינלית ( לפני חישובי  מדד)

תלוי במסלול ההשקעה

בהתאם לריבית במשק

בעת הזו 1.5%

בהתאם לצפי של עליית   המדד, כיום נע בין 2% ל 2.5%

בין 2.5% ל 4%

זמן פירעון

תוך 4 ימי עסקים

לפי בחירתו של המבוטח   בפתיחת התוכנית , יומי, שבועי, חודשי

כדי לממש את הרווח   המובטח  לשנה(2.5% )              ניתן לפדות לפני טווח של שנה   והרווח יקטן

בעת פתיחת התוכנית ,   בחירה של הלקוח – שנתיים , שלוש , חמש שנים

דמי ניהול

עד 2% ניתן פחות

ללא

ללא

תלוי בבנק

בחירת תמהיל השקעה

הלקוח בוחר בשיתוף עם   המשווק הפנסיוני

לא קיים

לא קיים

לא קיים

רווח שנתי בתוכנית בהנחת   מדד שנה אחרונה 3.6%

תלוי במסלול –

פירוט תשואות באתר האוצר

הפסד של 2.1%

הפסד של 1%

רווח של 0.5%

פרמטר נמדד

פוליסת   חיסכון בחברת ביטוח

קרנות   נאמנות

 תעודות סל

מנהל תיקים

מיסוי

אין מס במעבר מסלולים,   במשיכה מס רווח הון

יש מס במעבר בין קרנות,   ובמשיכה בקרן פטורה מתבצע תשלום מס

מס במעבר בין תעודות,   במשיכה מס רווח הון

מס במעבר בין השקעות, מס   על רווח הון.

נזילות

תוך 4 ימי עסקים

הוראת מכירה ליום הבא

הוראת מכירה ליום הבא

תלוי בגוף המנהל אך   בד”כ ניתן תוך כמה ימים למכור את כל ההשקעות

תמהיל השקעה

הלקוח בוחר בשיתוף עם   המשווק הפנסיוני

הלקוח בוחר

הלקוח בוחר

הלקוח בוחר בשיתוף עם   מנהל התיק

דמי ניהול

עד 2% , ניתן פחות

בין 0.1 ועד 4% תלוי בסוג   הקרן.

בין 0.25% –  ל1.2%, בנוסף עמלות על פעילות בחשבון

אין הגבלה

סכום השקעה מינימאלי

200 ₪ בחודש, או  הפקדה חד פעמית  10,000

הפקדות חד פעמיות, אין   הגבלה

אין הגבלה, אבל מקובל מ- 10,000

300,000

סיכון

סיכון לפי בחירת הלקוח

מבחר גדול של קרנות בעלות   רמות סיכון שונות

מבחר גדול של תעודות   בעלות רמות סיכון שונות

סיכון לפי בחירת הלקוח

משך זמן להשקעה

אין הגבלת תקופה

אין מגבלה

אין מגבלה

תכנון מינימאלי להשקעה   בתיק לפי שנה .

תשואות

תלוי במסלול או בשילוב   המסלולים , פירוט תשואות באתר האוצר

ע”פ תדפיס קנייה   ומכירה ותשלום מס אשר נשלח ע”י הבנק או הגוף דרכו סוחרים בשוק ההון

ע”פ תדפיס קנייה   ומכירה ותשלום מס אשר נשלח ע”י הבנק או הגוף דרכו סוחרים בשוק ההון .

קשה מאד לחשב רווח במדויק

המלצתנו לרוכש החסכון – יש לבדוק את תשואות החברה לאורך זמן, רצוי לאסוף פרטים על הגוף המנהל ולהכיר את מדיניות ניהול הסיכונים של הגוף , למשל ישנם גופים שמעדיפים לוותר על מיקומם הראשון בטבלת התשואות ולהשיג רווחים ממוצעים בלבד תוך לקיחת סיכון מזערי, לעומת גופים אשר מחפשים השקעות מניבות יותר שבצדן סיכון גבוה יותר .

בשוק קיימים מגוון סוגים של  פוליסות חסכון, מלבד הקושי שיש במעקב אחר התשואות הנצברות בידי החברות, מומלץ להיוועץ במומחה, טרם הבחירה בפוליסה אחת, על פני אחרת.

תן לנו לבצע משא ומתן לגבי דמי הניהול, אנו נשמח לעמוד לרשותך ולהתאים לך את הפוליסה החסכון הטובה ביותר, במסלול המשתלם ביותר עבורך. אנו עובדים עם החברות המובילות במשק ונשמח לספק לך מידע נרחב על כל מסלול ומסלול.

לסיוע בבחירת פוליסת חסכון מותאמת אישית, לחץ כאן.

נכתב ע”י יובל מור

“מור ביטוח ופיננסים”

בעל סוכנות לשיווק ובדיקת פוליסות חיים

סוכן ביטוח חיים ופיננסים

054-7179599

פקס 0774380065

mor-ins@012.net.il

* המידע לעיל הינו מידע כללי וחלקי, מדובר במידע שמטרתו לתת מושגים בסיסיים בלבד אודות העניין המתואר.אין במידע כדי להוות או להחליף יעוץ ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא והחברה אינה אחראית על כל נזק שיגרם למשתמש באתר או לצד שלישי כלשהו, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה.